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汇丰资产保理

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汇丰资产保理贷款业务介绍

发表时间:2013年11月22日 作者:刘传廷  关键词:

     山东汇丰资产保理有限公司成立于2011年4月,注册资金1亿元人民币,净资产32930万元。营业范围:资产管理、资产保理、资产托管、资产处置、商账代理以及仓储和财务咨询服务。
一、资产保理贷款模式的概念
    资产保理贷款是针对银行贷款企业的固定资产、流动资产、货币资金进行全面的资产保理模式,旨在对企业从获得贷款资金--到购买原材料--到生产加工--到销售回款各个环节的全程资产保理管控方式。
二、汇丰资产保理的发展背景
     汇丰资产保理是在华信信用管理有限公司(以下简称“华信信用”)的业务基础上成立的,华信信用成立于2001年,是经人民银行批准的征信机构,从事山东信贷市场信用评级业务十多年,累计完成信用评级报告11372份,评级报告违约率在山东省六家评级机构中最低。通过与银行、信用社多年来的业务合作,银行、信用社在认可评级报告的基础上,不断提出延伸评级服务的需求,同时在评级业务中发现企业在贷款业务中存在诸多问题,如财务账务不健全,账务记载不规范,财务信息失真,资产评估价值虚增,无抵押、担保难等,这些问题严重制约了企业融资,评级业务虽然能为企业贷款提供一些帮助,但不能提供更多的增值服务,比如为企业实现信用增进,进而解决中小企业融资困境,汇丰资产保理在此基础上应运而生,很大程度上满足了银行、信用社的信贷业务需求,同时解决了企业贷款难题。
三、汇丰资产保理配套机构
    华信信用十几年来,创立了银行中间业务与中介机构结构性公司,形成了银行信贷业务综合服务结构公司。汇丰资产保理首先将这个结构系统运用到每笔资产保理业务中去,成为资产保理业务的配套机构,使每个相关机构在资产保理业务中发挥作用,成为银行信贷业务流程中的各个支持环节,能够切实防范银行信贷业务风险,汇丰资产保理通过不断的实践探索和积累,已经完全具备了以上优质资源的整合和配置能力,能够提供完善的银行信贷业务综合服务。

   汇丰资产保理配套机构图示:

 

四、保理方案的形成
     汇丰资产保理根据结构公司做出的借款企业审计报告、信用评级报告、资产评估报告和现场勘察情况,针对不同的企业做出切实可行的资产保理方案,资产保理方案主要内容包括审计报告、信用评级报告、资产评估报告、资产保理方案、质押财产保险、远程监控、资产托管、资产处置等。保理方案细节包括资产保理以及流程、企业库存确认、保理流程、风险的防控措施、风险预警措施、业务终止质物返还手续,针对逾期贷款的资产托管、资产处置程序等。
五、汇丰资产保理贷款的保理模式
    汇丰资产保理业务包括流动资产质押贷款第三方监管业务、应收账款保理贷款业务、进出口货物仓单质押贷款业务,财务保理业务。资产保理是企业将资产或权利质押给银行获得融资服务,汇丰资产保理根据企业资产、质押物的实际情况设计安全合理的保理方案,对于企业的资金流、物资流实施全程保理,同时通过财务保理把好银行信贷资金使用的各个关口,通过专业化的保理制度,将银行信贷资金与资产保理有机结合。对银行来讲,有实际的货物作为债权保证;有第三方资产保理公司对物资流、资金流全程实施监管保理,并对货物的真实性、安全性承担责任;银行信贷资金安全系数得到提高,银行信贷不良资产比率降低,贷款规模得以扩大,形成稳定的客户群体,能够有效化解信贷风险,提高银行的经营效益。
汇丰资产保理一直致力于解决中小企业融资难、协助金融机构防范、化解信贷风险,促进银企共赢,逐步建立良好的区域信用环境。通过多年的资产保理、财务保理、资产监管、信用评级等多项金融中介业务的开展,形成了一套完整、有效、安全、可靠的独特资产保理运营体系。针对各家银行动产质押贷款业务的开展,公司将财务保理与流动资产保理相结合,运用到被保理的企业中去,使银行动产质押贷款业务上了双保险。
    公司具体采用“财务保理+流动资产保理”相互依托的保理模式,这样克服了目前常用的只派人保理货物,对贷款企业经营状况不了解的弊端。同时,通过派驻财务人员提供财务服务,在财务保理的同时协助中小企业改善财务现状,化解财务管理中的财务风险,为银行提供更加全面、真实的企业经营信息。
具体模式:
    1、资产保理+财务代理保理:
    2、资产保理+财务监管
    3、资产保理+完全财务保理:
    4、动产质押保理:
六、汇丰资产保理贷款模式的作用
   1、对银行信贷业务的作用:
    (1)自建国以来,我国银行信贷模式先后出现了信用贷款、资产抵质押贷款、担保(互保、联保)贷款、房地产按揭贷款、汽车消费贷款等。资产保理贷款模式融合了上述信贷模式的优点,涵盖了前三种企业类贷款模式,解决了缺乏抵质押物的企业不愿互保联保、但又找不到银行认可的担保方式的难题。资产保理贷款模式能够优于上述三种企业类贷款模式将成为未来信贷模式的主流。
    (2)资产保理贷款模式采用全面的、切实可行的资产保理方案为中小企业增信,以达到银行授信标准,拓展了银行客户群体,建立起长期稳定的银企合作关系,培植银行稳定的客户资源,增加银行信贷派生存款比例。
    (3)目前,各家银行普遍存在着任务重、人员少的现状,每个客户经理要管十几家甚至更多的企业,精力有限,导致贷后管理缺陷,存在很大的贷后管理漏洞。资产保理贷款模式中的“资产保理”、“财务代理保理”、“财务监管保理”、“完全财务保理”等各类资产保理方案完善了贷后管理措施,完全堵塞了贷后管理的漏洞,弥补了银行在贷后管理上的不足,有效解决了银行贷后管理普遍存在的难题,能够确保银行信贷资产的安全,有效的防范银行不良资产的出现。
    (4)通过财务保理贷款模式,为银行提供更加全面的、真实的企业经营、财务信息,能够有效解决银企信息不对称的问题。
  2、对企业融资的作用:
    (1)能够解决企业无抵押、无担保、融资难的问题,为企业建立新的融资渠道,能够将企业的流动资产、存货作为质押贷款标的获得银行贷款支持,提高了流动资产、存货使用效率,拓宽了企业的融资渠道,有效的解决企业的融资难题,使企业能够增加流动资金扩大生产规模,创造更大效益。
    (2)能够提高企业的贷款效率,通过对贷款企业的财务审计、信用评级、资产评估,能够快速准确地掌握企业的整体资产及经营状况,让银行及时获得企业真实、有效的财务数据,为银行决策提供可靠的信息支持,让企业能够及时获得银行的贷款支持,能够缩短企业融资的时间,加速了企业的资金周转,减少了企业的融资成本。
   (3)通过对企业流动资金、流动资产、固定资产等各类资产的保理,能够帮助企业发现经营管理漏洞,理顺银行存款、现金、存货、固定资产等相应的管理流程,提升企业的经营管理水平和资产利用效率,能够促进企业健康、稳定、安全、高效的发展。
   (4)派驻企业的财务人员能够协助企业规范财务管理,改善财务管理现状,使企业财务信息趋于真实,化解财务管理中的财务风险,解决长期以来银企信息不对称的难题,能够让银行及时了解企业的经营信息,让企业能够及时获得银行的贷款资金支持,建立起长期稳定的银企合作关系。
七、汇丰资产保理贷款模式的区别优势
    1、目前与银行信贷业务合作的资产管理公司第三方仓储监管模式,只是派人看管货物,存在对贷款企业经营状况不了解的弊端。资产保理模式,通过向企业派驻保理驻厂员和驻地保理巡查员、驻地财务保理经理、总部业务管理部、监控中心,可以对企业的生产经营实现即时化管理,能够杜绝企业随意改变贷款资金用途、完善银行贷后管理,解决银企信息不对称的难题。
    2、完全不同于银行担保贷款模式,担保公司注重的是反担保措施,而资产保理模式在注重前期尽职调查的基础上,制定出切实可行的资产保理方案,注重贷后管理程序,用很大的人力、精力去完善、落实资产保理方案的各个环节,直到银行贷款业务结束,切实保障银行信贷资产的安全。
   3、汇丰资产保理与相关的结构性公司,能够提供与银行信贷业务相关的综合服务,从贷前调查的财务审计、信用评级、资产评估--到贷中决策的资产保理方案、企业质押财产保险--到贷后管理的资产保理、财务保理、远程监控-到贷款逾期后的资产托管、资产处置等,围绕资产保理贷款模式形成一条龙配套服务。针对借款企业出具真实有效的财务审计报告、信用评级报告、资产评估报告,披露企业真实的财务状况,为资产保理贷款提供真实的决策依据,针对不同的企业设计出不同的资产保理方案,实施科学的资产保理手段,接受银行资产托管,有效处置不良资产,完成资产保理贷款程序。
九、资产保理风险管理模式
      山东汇丰资产保理有限公司针对每户贷款企业设置了详尽的风险管理流程,大致可分为三个体系:
    1、资产保理公司专家评审委员会
      山东汇丰资产保理有限公司成立了一支由五名专家组成的评审委员会,其中包括国内知名金融专家及金融高等院校的专家教授等,对汇丰资产保理做出的资产保理方案经专家评审委员会评审通过。
    2、资产保理财产保险和监管责任保险
       汇丰资产保理对保理企业的保理资产标的进行全额投保,并增加盗抢险险种,保险第一受益人为贷款银行。同时,汇丰资产保理对保理程序较为复杂,风险控制难度较大的企业,增加资产保理公司的监管责任险。
    3、五级风险管控模式
   (1)驻厂员:双方协议签订之后,贷款放款之前,为每户贷款企业配置一至两名驻厂员,非生产、出库密集型企业,该驻厂员不配备保理仓库的钥匙;
   (2)驻地巡查员:负责对驻地驻厂员的日常管理和巡查,包括每天监管日志的检查,监控设备的维护等;
   (3)驻地经理:负责对驻地巡查员和驻厂员的监督管理,及企业出入库、财务保理等工作,并不定时向公司业务管理部报告企业经营情况和报表;
   (4)区域经理:负责该区域内各驻地经理的监督管理和业务的拓展,向公司总部负责;
   (5)汇丰资产保理总部、业务管理部及监控中心:负责对各区域经理进行直接调度和业务管理、指导,对驻地经理提交的报表和材料进行审核、审批,对各保理企业进行全时监控等。
汇丰资产保理通过以上三大体系的建立,把风险控制在最低点,能够最大限度的确保银行贷款资金的安全。
十、汇丰资产保理目前业务开展情况
    汇丰资产保理自2013年3月在德州农信开始试点,目前已在德州农信、滨州农信、济南农信、聊城农信12家农村合作银行、农村信用联社展开业务合作,为32家企业办理了资产保理贷款业务,得到了合作银行机构的充分认可。
    汇丰资产保理贷款是一项金融创新业务,刚刚起步就得到了省联社和以上农村合作银行、农村信用联社的大力支持,在这里我代表汇丰资产保理及其结构公司表示衷心的感谢!
                           
                                                                                                                                                                                                                                     山东汇丰资产保理有限公司
                             

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